Cómo enseñar a sus hijos a ahorrar y gastar

Enseñar a sus hijos el valor de un dólar los ayudará a largo plazo. Aquí hay algunos consejos para orientarlos hacia la responsabilidad financiera.

Aquí hay un ejemplo de cómo un típico La conversación sobre el dinero entra en mi casa: mi hijo Joseph, de siete años, recibió recientemente $ 20 por un pariente por su cumpleaños. “¡Guau, podría comprar muchas gominolas y Yu-Gi-Oh! ¡tarjetas con esto! ”, dijo emocionado. "¿Cuándo puedo ir de compras?" Mi reacción: "Es el dinero de su cumpleaños. Él puede hacer lo que quiera con él ". Mi esposo, Joe, no estuvo de acuerdo:" Acaba de celebrar una fiesta y recibió muchos regalos. Ese dinero necesita ir al banco ".

"Pero es su dinero", respondí. Joe bajó la voz. “¿Realmente quieres pasarle tus terribles hábitos de gasto?” Levanté el mío. "¿Realmente quieres que sea tan fanático financieramente como tú?"

No sé lo primero sobre ahorrar dinero. No veo nada malo con las compras impulsivas, y confío en que Joe nos mantendrá a flote a la hora de organizar el pago de hipotecas y facturas. Y aunque puede mantener una hoja de cálculo y tiene algunas habilidades de inversión inteligentes, odia separarse del dinero, incluso para necesidades. No queremos confundir a nuestros hijos con nuestras disputas, y queremos que tengan actitudes más equilibradas que nosotros, por lo que recurrimos al columnista de finanzas personales de Globe and Mail, Rob Carrick, para ayudarnos a mejorar nuestro enfoque.

Joe y yo estamos de acuerdo en darles un subsidio a los niños, pero no en cómo podemos usarlo como herramienta de enseñanza. Carrick me dice que una asignación es de hecho una parte integral de la educación financiera, y que deberíamos comenzar más temprano que tarde. "No puedes aprender sobre el dinero si no tienes ninguno", dice.

Carrick sugiere que a los niños se les debe permitir un cierto porcentaje de gasto (algunas familias emplean un sistema en el que sus hijos pueden gastar un tercio, ahorrar un tercio y donar un tercio a organizaciones benéficas), y se debe tener mucho cuidado con el dinero que se está ahorrando. "Sugiero abrir una cuenta bancaria conjunta con su hijo tan pronto como puedan leer y escribir", dice Carrick. El dinero para gastar se puede mantener en casa en una alcancía para darles a los niños una experiencia táctil, pero lo que hay en el banco se puede usar para enseñarles sobre la forma en que se acumula cuando se guarda. Puede usar sitios de banca en línea para asegurarse de que sus hijos comprendan que el dinero existe en algún lugar y que todavía se está gastando al pagar compras con una tarjeta de débito o crédito.

Buen consejo. Con demasiada frecuencia, vemos las locuras y toonías de Joseph esparcidas por su habitación porque decidió usarlas como tesoro pirata. Nuestra hija de cinco años, Maia, llena sus pequeños bolsos con monedas y billetes pequeños, y luego los deja en el parque.

Recientemente, Joseph nos informó que iba a comenzar a ahorrar para la Estrella de la Muerte de Lego. Es el conjunto definitivo. También es de $ 500. "De ninguna manera", dijo mi esposo automáticamente. “Nunca se te permitirá gastar tanto dinero en Lego. Simplemente va a terminar roto y perdido ". No estuve de acuerdo. Si logró ahorrar todo ese dinero, ¿en quién éramos nosotros para controlar en qué lo gastó? Estábamos en un punto muerto nuevamente.

"Hay que dejar que los niños aprendan algunas cosas por su cuenta", dice Carrick. “Puedes establecer pautas y dar ejemplos, que pueden volver a cablear un poco sus cerebros. Es posible que deba permitir que sus hijos gasten algo de dinero en cosas inútiles para darse cuenta de que si gastan dinero en cosas inútiles, no podrán ahorrar para lo que realmente quieren ".

Aún así, hay un problema: permitir que Joseph gaste todo lo que ahorra no le enseña otras lecciones importantes sobre el dinero, como donando a caridad , y ciertamente no es un enfoque equilibrado. Decidimos sentarnos con él y explicarle que incluso si ahorraba todos sus subsidios y pedía dinero o tarjetas de regalo para Navidad y cumpleaños, tomaría alrededor de dos años hacer realidad su sueño de la Estrella de la Muerte. Lo pensó y decidió que no estaba tan interesado, y ahora está gastando libremente la mitad de su asignación y ahorrando la mitad en una cuenta bancaria. Cada mes, nos turnamos para elegir una organización benéfica para apoyar, y cada uno de los niños saca algo de dinero del banco para contribuir.

En última instancia, necesitamos modelar los comportamientos correctos para enseñar a nuestros hijos buenos hábitos financieros, dice Carrick. Por ejemplo, involucrar a sus hijos en viajes al banco los ayudará a comprender que está ahorrando para su educación universitaria. "Debe demostrar que se siente cómodo y competente con el dinero, y que no es un tema prohibido o una fuente de vergüenza", dice Carrick. Lo que esto significa para Joe y para mí es, por primera vez, reservar tiempo para enfrentar nuestros propios problemas: mi falta de planificación y su obsesión contra el gasto. Cuando podamos tener discusiones racionales entre nosotros, entonces también comenzaremos a incluir a nuestros hijos en las conversaciones.

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